辯論圍繞漩渦澳大利亞的養老金制度的優勢和劣勢。 但有一個方面，變革不應該縱容：它的強制性，。

作為美國富布萊特學者研究工作的退休計劃，我採取超與美國401（K）退休工作系統的比較分析。

關於哪些職業退休制度在成員參與，公司治理以及個人在退休後用盡資金的最佳方式等方面更好的問題，需要討論許多細微之處和細微差別。

但有一件事是清楚的：在澳大利亞強制超級方案明顯優於由美國利用自願401（K）計劃。 作為一個結果，而美國的退休制度是完全走出危機模式中，澳超計劃是比較幽靜而設立的不斷成熟在整個21st世紀整個澳大利亞人口的老齡化。

從世界範圍內的自願美國401（k）退休計劃中分享一些更令人痛苦的統計數據：48和50之間現有美國工人的64％有望在退休時變窮; 目前估計所有美國家庭的國家退休赤字總數為4.13萬億，家庭戶主在25和64之間，平均而言，退休前廳是一個典型的工作家庭 - 由某人55領導到根據美國聯邦儲備委員會的消費者財務調查顯示，64多年前 - 退休儲蓄只有約104,000。

大多數退休專家都認為，人們需要在退休後的60％ - 70％收入之間取代，以便過上舒適的生活。 毋庸置疑，絕大多數美國人甚至都達不到這個標準。

退休的情況是怎麼變得這麼亂捶在美國？ 很簡單，美國的雇主沒有贊助職場退休計劃，和美國的員工沒有被迫參與這些計劃，即使他們的雇主提供的。 美國職場自願退休制度已導致大約只有40％參與此類計劃的工作人口。

許多人在美國和澳大利亞都持有一種常見的誤解：個人在金融方面的選擇越多越好。 雖然我通常贊同這個格言，但在退休儲蓄的世界裡，我沒有。

具有金融頭腦的富裕人士傾向於理解別人沒有做到的事情：當一個人退休時，今天收到的一美元相當於更多的錢。

我們稱之為“金錢的時間價值”。不幸的是，大多數人並不自願為退休而存錢，特別是在他們的20，30和40中。 這是有道理的。

年輕的人有其他緊迫問題需要考慮：學生債務，他們的租金/抵押貸款，托兒費，雜貨等退休是他們心目中的最後一件事，並為他們節省的最後一件事。

當你加入個人拖延的自然傾向，避免複雜的財務決策，並高估他們為未來儲蓄的能力時，你最終會達到今天的美國：22-48年齡的普通人少於$ 50,000收起積蓄。

此外，強制性超級捐款在經濟增長緩慢期間刺激了經濟。 超級基金作為機構投資者，通過購買澳大利亞股票，基礎設施和債券，將大部分資金重新投入澳大利亞經濟。 所有在職澳大利亞人的購買力乘以能夠將資金投入到個人基礎上通常不適用於中低收入工人的投資工具中。

因此，考慮到一次性支付相同數額的資金，超級基金能夠更好地以多種多樣的低成本方式儲蓄和投資這些資金，從而為更多的澳大利亞人帶來更好的退休結果。

任何運作良好的職業養老金計劃都必須實施強制性的工作場所退休儲蓄計劃。 我真誠地希望美國選擇效仿澳大利亞超級體系的這一方面。

關於作者

Paul Secunda是墨爾本大學法律（勞工和超級）高級富布賴特學者。 他還是威斯康星州密爾沃基馬凱特大學法學院的美國法學教授和勞工與就業法律項目主任。

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