一項新的研究表明，年僅五歲的孩子可能已經對支出和存錢形成了明顯的情緒反應。

“...在5到10歲的年齡段，一個人對消費和儲蓄的情緒反應是對你用錢做什麼的一個有用的預測......”

該研究表明，這些反應轉化為實際的現實生活消費行為。 調查結果還表明，這些情緒反應和消費行為並非模仿他們的父母。

研究的主要作者，密歇根大學人類成長與發展中心的研究調查員Craig Smith說，Spendthrift-Tightwad量表一直被用來衡量成年人對花錢的情緒反應。

他說，Tightwads經歷了與支出相關的情緒痛苦，其中揮霍者缺乏情緒制動系統，傾向於超支並承擔更多債務。

在這項研究中，史密斯及其同事創建了Spendthrift-Tightwad兒童量表，並向225孩子詢問了他們對儲蓄和消費的情緒反應的各種問題。

研究人員根據他們的答案對兒童進行了定向，然後在研究結束時檢查這些情緒反應是否轉化為實際的消費行為，研究人員給了孩子一美元花在玩具上或保存。

史密斯說，那些揮霍無度的孩子更有可能購買，而且緊張的孩子更有可能攢錢。 家長們獨立提供了孩子對支出和儲蓄的反應數據，這些數據驗證了孩子自我報告的準確性。

“我們發現，在5到10歲的年齡段，一個人對消費和儲蓄的情緒反應是你用錢做什麼的一個有用的預測因子，這些情緒反應預測了即使在控制了多少孩子之後的實際行為喜歡這些商品，“史密斯說。

換句話說，即使揮霍無度的孩子對某件物品並不瘋狂，他們仍然更有可能購買它。

史密斯說：“這與成年人類似，因為他們對項目的喜愛程度，他們對消費和儲蓄的情感取向，如果他們花費或保存，就會有獨特的預測。”

此外，有四倍的兒童被歸類為緊身長襪而不是花錢，這對成年人來說也是如此。

史密斯很驚訝，如此年輕的孩子可以準確地報告他們的情緒反應

“我們並不一定會在非常年幼的孩子身上發現這種情況，而且會提出各種發展問題，”他說。 “這些方向如何發展？ 他們是否與氣質相關，是自然發生的，還是從模仿行為中學到的？“

那麼，如果孩子幾乎沒有購買力，為什麼要看他們對消費和儲蓄的態度呢？ 因為，史密斯說，早期的消費行為可能預示著以後生活中糟糕的財務決策，而且儘早干預讓人們走上正確的金融軌道也很重要。

在過去十年中，年輕孩子了解支票和儲蓄賬戶以及貨幣和商品價值的金融知識課程越來越受歡迎。 如果早期發現了揮霍兒童，特殊干預可以幫助他們學會思考超支的負面後果。

父母完成了緊湊型揮霍量表的成人版本，研究人員沒有發現父母和孩子在比例上的位置有任何顯著關係。 史密斯說這可能是因為兒童量表提出了不同的問題。 正在進行一項研究，以更仔細地測試這種聯繫。

在未來，他們計劃衡量兒童作為潛在重要變量的經驗。

研究人員報告了他們的研究結果 行為決策雜誌.

資源： 密歇根大學

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