5在取出學生貸款之前需要考慮的事項

5在取出學生貸款之前需要考慮的事項
關於1在10學生貸款借款人違約他們的學生貸款。 pathdoc / Shutterstock.com

16.9萬元。 這就是今年秋天在本科階段上大學的人數。 其中大約一半 - 46% - 將取消聯邦學生貸款。 這是一個可以帶來某些獎勵的決定 - 其中最重要的是一份報酬很高的工作 - 但它也會帶來嚴重的經濟後果。

估計2017等級的平均債務 US$28,650。 並非所有人都能夠穩定地支付學生貸款。 聯邦政府報告說 10.8% 在2015中進入還款的學生貸款借款人已經違約。

As 研究人員 誰專注於錢如何塑造人們的方式 做出教育決定,這裡有五個提示,讓學生和家庭考慮如何支付大學費用。

1。 使用舊的納稅申報表儘早提交聯邦援助文件

即使這看起來像是常規的事情, 超過2百萬 人們不會為聯邦學生援助申請免費申請,更為人所知 FAFSA。 有時父母和學生不知道這種形式。 有些家長可能不願意提供納稅申報信息,這些信息用於確定學生資助的資格。

提交FAFSA對於家庭很少或沒有錢支付大學費用的學生來說尤為重要。 在這些情況下,學生可能有資格獲得聯邦資格 佩爾格蘭特計劃,該獎項授予有重大經濟需求且無需償還的學生。 提交FAFSA也可能需要學生從他們計劃參加的州或大學獲得的其他經濟援助。

從2015開始,學生可以使用他們的 “前一年”納稅申報表 完成他們的FAFSA。 例如,在2019提交FAFSA的學生可以使用其2017聯邦納稅申報表中的信息。 這使學生能夠儘早完成FAFSA,以了解和比較援助計劃和財務選項,而不必等待最近的納稅申報表。 2020-2021學年的FAFSA可以在2019十月提交,讓學生有更多時間來理解和比較經濟資助包和選項。

2。 了解不同類型的貸款

不同的貸款選擇包括 聯邦貸款,銀行或信用卡的私人貸款。


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聯邦貸款 通常是你最好的選擇。 這是因為聯邦貸款通常具有較低的固定利率。 聯邦貸款也有規定 延期,您的貸款不累積利息的時間段。 他們在還款期開始前提供寬限期 忍, 如果您在付款時遇到問題,可能會被允許推遲付款。 但是,在忍耐期間,您的學生貸款月結餘繼續產生利息。 聯邦貸款也伴隨著 各種還款計劃,如以收益為基礎的還款。

您可能會看到補貼和無補貼貸款的選項。 補貼貸款由政府資助,並提供更好的條款。 它們基於需求,並且在您還在學校時不會累積興趣。 無論您的財務需求如何,都可以提供無補貼貸款,但一旦貸款分配給您,它們就會產生利息。

雖然這些貸款和信用卡的利率可能會波動,但私人貸款的利率往往較高。 私人貸款也不允許參與政府還款計劃。

3。 聯繫您的經濟援助顧問

致電經濟援助辦公室,找出您計劃參加的學校的指定財務援助顧問。 此人將能夠幫助您更好地了解您的機構援助計劃。

5在取出學生貸款之前需要考慮的事項
與財務援助顧問會面是關鍵。 fizkes / Shutterstock.com

查看您的經濟援助獎勵信函中列出的不同援助來源。 一些援助來源可能是機構補助金,這主要是您計劃參加的大學提供的經濟援助。

其他來源包括聯邦貸款和聯邦工作研究。 聯邦工作研究既不是贈款也不是貸款。 代替, 該計劃允許學生通過在校園工作來支付教育費用.

有些學校直接在給您和您的家人的獎勵信中包括貸款,例如Parent PLUS貸款。

4。 了解債務的影響

為大學取得貸款可能是對未來的投資,特別是當貸款資金允許您減少工作並更多地專注於課程作業以及時完成學位時。 研究一致表明,大學學位是 值得的。 平均而言,大學畢業生 賺得更多 在他們的職業生涯中比沒有獲得大學學位的同齡人。

但是,取出貸款的學生應該意識到他們藉了多少錢。 不幸, 許多學生不知道他們欠了多少錢 or 學生貸款債務如何運作.

訪問 國家助學貸款數據系統 了解有關您個人聯邦貸款的更多信息。 超過1萬借款人 美國目前在學生貸款違約後,他們未能按月支付約9個月的費用。 違反學生貸款可能會產生嚴重後果,損害您的信用並阻止您將來獲得經濟援助。 聯邦政府也可能會扣除部分工資或扣留退稅。 您也可能失去貸款延期和寬容的資格,並破壞您的信用評分。

此外,承擔大量債務可能會產生其他長期影響。 例如,債務會損害你的能力 買房子 or 離開父母的家.

5。 了解您的還款選項

考慮到您的還款選擇,有很多因素可能影響您在大學畢業後可能賺多少錢, 包括你的專業和職業道路。 既然你未來的工資可以 影響你償還貸款的能力對於借款人來說,了解不同領域和行業的收益是很重要的。 然而,許多大學生 沒有一個準確的想法 他們在考慮的職業生涯中可以獲得多少錢,儘管這些信息可以在聯邦政府的 職業展望手冊.

有幾種方案可以幫助借款人償還貸款,包括基於收入水平和貸款寬恕計劃的計劃。

為了使貸款支付更易於根據您的收入進行管理,請考慮使用 收入驅動的還款計劃 根據您的貸款和財務狀況。 借款人需要 申請收入驅動的還款計劃. 收入驅動的還款計劃 允許借款人每月支付其可自由支配收入的10%和20%之間的學費貸款,而不是基於貸款規模的預定付款。

借款人還可以研究其州或某些職業提供的貸款寬恕計劃。 這些類型的課程可以在大學期間為學生提供資助,或者如果畢業生進入需要合格個人的工作,則可以免除部分貸款,例如 教學專業.

另一種選擇可能是聯邦政府向從事公共服務工作的學生提供的公共服務貸款寬恕計劃,如教學或非營利組織。 然而 絕大多數 申請公共服務貸款寬恕的人被拒絕。

關於作者

David J. Nguyen,俄亥俄大學高等教育和學生事務助理教授, 俄亥俄州立大學; Katie N. Smith,助理教授, 西頓霍爾大學和Monnica Chan,Ph.D。 候選人, 哈佛大學

本文重新發表 談話 根據知識共享許可。 閱讀 原創文章.

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