為什麼我們討厭做出財務決策

為什麼我們討厭做出財務決策
財務決策可以成為一個真正的迷宮。
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

使用你的頭而不是你的心臟的建議畢竟可能沒有用。

我們都做出了艱難的決定,但與錢有關的選擇讓我們許多人在另一個方向上奔跑。 不幸的是,充足的證據表明,對財務決策的厭惡導致我們許多人推遲了這樣的事情 資助401(k), 以足夠的速度儲蓄或者只是做得更好 管理我們的信用卡債務。 所有這些都會受到傷害 我們的長期財務健康.

經濟學家和行為科學家已經為這種現象提出了幾種解釋。 例如,金融產品通常是相當的 複雜,我們可能會感覺到我們 缺乏必要的專業知識。 我們可能會被淹沒 選擇太多了 - 例如在選擇共同基金以投入我們的401(k)投資組合時。

但是,正如這些原因可能有效,我的合著者 簡Jeongin公園 而且我覺得這個故事還有更多。

錢很重要

帶我去,例如:我有一個專注於MBA的MBA 金融 和博士學位 在商業中,我仍然討厭處理財務決策。 每當我從我的銀行收到一份聲明時,我的直覺就是將它推到我的辦公桌抽屜裡。

顯然,關於金融產品或主觀能力感知的知識並不能很好地解釋這種行為。 這裡發生了什麼?

我們的研究 表明罪魁禍首可能是我們對金錢問題的刻板印象。 我們發現,人們認為財務決策 - 比許多其他同樣複雜和重要的領域的決策 - 更冷,無情和極易分析 - 換句話說,與感情和情感高度不相容。

考慮到媒體專家如何,這可能不足為奇 經常提醒人們 反對允許 感受阻礙 我們的個人財務狀況,以及流行文化常常如何描繪 華爾街 和其他金融專業人士一樣,是“冷魚” 道德感情上 精神萎靡。


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情緒化的思考者

與此概念一致,我們進行了多項研究,以研究人們對自己思維方式的看法如何影響他們避免財務決策的傾向。

在我們的初步研究中,我們詢問150人員是否填寫了一份在線調查,其中包含幾組問題。 首先,我們詢問他們在決策中普遍依賴情緒的傾向。 然後,我們試圖確定他們避免在一系列領域(如金融或健康領域)做出決策的傾向。 我們還詢問了反映日常財務決策參與情況的具體問題,例如“你讀過你的銀行對賬單嗎?”或“你有沒有試過弄清楚退休需要多少錢?”最後,我們尋找有問題的金融知識證據比如,“股票或債券通常會隨著時間的推移波動嗎?”

我們發現,越多人認為自己是情感思考者,他們避免或忽視個人財務的傾向就越高。 例如,在情緒決策方面排名靠前的人不太可能曾經試圖計算他們需要多少錢來退休,閱讀財務報表,或者知道信用卡上的費用和利率。

有趣的是,這種關係並未延伸到其他領域的決策,例如買衣服或做出醫療保健決定。 這也與受訪者的金融知識或能力感無關。

在另外四項獨立研究中,我們引導一半的參與者將自己視為情緒決策者,而其他參與者則更具分析性。 我們這樣做是為了讓他們反思先前的決定,他們使用情感或分析思維。 在每項研究中,我們通過要求參與者在兩種類型的任務(一種涉及財務決策而另一種涉及財務決策)之間進行選擇來衡量參與者避免或參與財務問題的傾向,或者通過讓他們有機會利用金融研討會。

我們發現,當人們被視為情感決策者而不是分析時,他們更有可能避免他們必須參與財務決策的任務,而是更願意從事同樣困難的其他任務。耗時的。

他們也更有可能拒絕參加個人理財教育研討會的提議,這可能會改善他們的財務狀況。

換句話說,我們的研究表明,越多人認為自己是情感生物,他們就越覺得與金錢問題疏遠了。 這似乎是因為他們認為他們的類型 - 溫暖,情緒化 - 與財務決策的製定方式不相容 - 冷漠,不冷靜。

我們發現,這些對不協調的看法 - 即財務決策只是“不是我” - 在不顧人們對財務問題的實際知識及其對財務管理能力的信心的情況下,避免了財務決策傾向的重要部分。決定。

生活方式黑客

那麼有辦法解決這個問題嗎?

好消息是肯定的。 我們發現,當那些完全相同的選擇被重新定義為關於他們的生活方式的決定時,研究參與者不太可能避免做出財務決策。

例如,在我們的調查中,當我們要求參與者考慮選擇退休投資組合的年金作為“關於退休生活的決定”而不是“關於退休金融投資的決定”時,將自己視為情緒化的思考者不再在決策避免。

這是一個你可以用來解決你一直推遲的金錢問題的黑客行為。 嘗試描繪你正在創造的令人愉快的結果,而不是現在面對你的icky決定。

這些見解還可以幫助雇主,政策制定者和金融產品提供商以使我們更有可能參與的方式呈現信息 - 而不是尖叫。 將金融服務作為關於生活結果的廣告,例如退休時的生活方式目標,而不是“金融投資”,可能會減少人們避免這些決定的傾向。

談話考慮到這樣做的成本非常低,這可能值得一試。

關於作者

Aner Sela,市場營銷副教授, 佛羅里達大學

這篇文章最初發表於 談話。 閱讀 原創文章.

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