銀行家躺在硬幣的折騰但只在工作時?

銀行家將在硬幣的折騰 - 但只有在工作時

銀行業文化中有一些東西可以幫助其他相當優秀的人做壞事。 這是一個發現 新研究發表在“自然”雜誌上。 它可能只是確認許多以下是outed不良行為銀行家消息不絕於耳的懷疑。

這個名單幾乎無法提及(但無論如何都是這樣):操縱外匯市場,LIBOR和黃金市場; 不正當的利率掉期,抵押擔保證券和支付保護保險; 幫助洗錢; 無視對一個國家的製裁; 避稅; 提供妥協的投資建議; 交易醜聞 - 名單可以繼續下去。

總的來說,這些罰款直接使銀行付出了代價 僅在美國,就超過了100億美元。 有人建議這可能很快帶來罰款總額 自2008到超過300十億美元.

然而,無論這個數字聽起來多麼天文,罰款只是它的開始。 有法律費用,內部變更流程,顧問,當然還有需要支付的新風險和合規部門。 除此之外,還有巨大的聲譽成本。 最近對英國銀行的一項研究發現,對於每一英鎊的1,他們都會支付罰款 他們的股價下跌了9。 因此,如本研究所示,銀行可能會很好地解決這個看似根本的腐敗文化問題。

研究

蘇黎世大學的經濟學家MichelMaréchal,Alain Cohn和Ernst Fehr開始了解銀行家是否更有可能作弊。 他們特別關注的是,那些有意識地認為自己是銀行家(並且在這個名字下行事)的人是否比他們非專業帽子更容易作弊。 他們懷疑這是一個關於成為銀行家的身份,使人們更容易作弊。

為了測試這個問題,他們要求一群為金融機構工作的人完成一份簡單的調查問卷。 受訪者分為兩組。 第一個問題最初被問到一系列關於他們作為銀行家工作的問題(比如他們在哪個部門工作)。 第二個被問及他們的日常生活(比如他們看了多少電視)。 這使第一批人認為自己是“銀行家”; 第二個是“日常人”。

在這一步之後,兩組都被要求玩一個簡單的遊戲。 要求他們將硬幣翻轉十次並記錄下結果。 在他們翻轉硬幣之前,他們還被告知如果你有頭(例如)你會收到美元20。 因為這是一個在線測試,沒有人可以檢查結果 - 因此有很多可以說謊的空間。


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結果令人驚訝。 那些準備將自己視為日常生活的人並沒有對他們的結果撒謊(儘管事實上還有充足的空間)。 但是那些被認為自己是銀行家的人往往更多地撒謊 - 他們錯誤地表達了他們在16%的時間裡的結果,超過四分之一的“銀行家”被欺騙了。

這種說謊和欺騙的大部分原因可歸咎於少數銀行家,如果這對他們有益,他們很樂意在幾乎所有的硬幣中撒謊。 但該研究表明,通過簡單地促使金融服務業的人將自己視為銀行家意味著他們更有可能作弊。

身份是至關重要的因素

在這個階段你可能會反對,並說身份不是這里工作的關鍵因素。 也許這只是考慮導致不良行為的錢? 該研究還測試了其他職業的成員,當他們被提出以專業的方式思考自己時,他們不會撒謊和欺騙更多。 在競爭力方面,作弊者和非作弊者之間沒有區別。

作弊也不能簡單的人以為大家都在這樣做的結果,所以它是確定。 當他們認為自己是銀行家什麼似乎促使銀行家欺騙這個試驗。

更重要的是,不僅僅是那些認定為銀行家的人比一般人更容易撒謊和欺騙。 事實上,該研究表明,其他人對此行為有所期待。 當參與者被問及他們認為銀行家在這次測試中作弊的頻率(與其他利益集團相比)時,可以看到這一點。 受訪者傾向於認為銀行家在測試中會比監獄囚犯作弊更多。 這說明了我們對我們信任的人的期望。

深刻的意義

這個簡潔的實驗對銀行的運營和監管有著深遠的影響。 它表明,銀行可能成為這種不良行為的弊端的原因之一併不是實際工作的人 - 當他們不處於工作模式時,他們會採取道德行為。

因此,雖然重新調整資產負債表與最近出現的罰款很重要,但它不太可能解決銀行業的潛在文化問題。 可以通過識別極端欺騙者並且可能在任何可能的場合撒謊來開始解決問題。 簡單的測試可能會將這些人排除在外。

改變銀行家的定義

但要解決根深蒂固的文化問題,改變這種“銀行家”身份至關重要。 可能有一些方法可以做到這一點。 在短期內,銀行可能會考慮取消其機構內的各種提示,鼓勵員工將自己視為銀行家。

這些身份提示可能包括我們與銀行關聯的所有隨身物品,如其光滑的公司總部,以及不斷閃現的股價和貨幣圖像。 並且可以增加鼓勵工作中其他身份的提示。 例如,在一些銀行,現在詢問員工是否會為向家庭成員銷售產品感到自豪。

也可以鼓勵員工不要將自己視為銀行家。 一些新的零售銀行鼓勵員工不要將自己視為銀行家,而是將其視為“顧問”甚至是“主持人”。

然而,從長遠來看,有必要改變完全成為銀行家的意義。 像“貪婪是好的”這樣的事情以及不惜任何代價贏得勝利的關係可能​​會被低估。 可以播放其他特徵,例如值得信賴和具有完整性。 隨著時間的推移,這有望導致銀行家以不同的方式思考他們的集體認同。 希望結果是,當他們遇到沒有人在看的情況時,他們會做正確的事 - 就像其他人一樣。

這篇文章最初發表於 談話
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關於作者

picer安德魯Andre Spicer是倫敦城市大學卡斯商學院組織行為學教授。 他的主要專長是組織行為領域。 特別是他在組織權力和政治,身份,新組織形式的創造,工作中的空間和建築遊戲以及最近的領導方面做了大量工作。

披露聲明: Andre Spicer不會為任何可能受益於本文的公司或組織工作,諮詢,擁有股份或從中獲得資金,並且沒有相關的從屬關係。


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