旅行的部分樂趣來自於體驗陌生的事物——不同的氣候、文化或美食。 但是當涉及到在國外付款時，我們可能會更願意使用我們最熟悉的貨幣，也就是我們在國內使用的貨幣。
最近，這已成為遊客從自動提款機取款或在商店和餐館進行電子支付的常見且昂貴的選擇。
例如，當餐廳賬單到達時，外國顧客可能會在讀卡器上選擇以本國貨幣而不是當地貨幣付款。 這個被稱為“動態貨幣轉換”或“貨幣選擇”的功能起初聽起來很吸引人——這項服務為您完成了艱苦的工作，將賬單轉換成您理解的貨幣，讓您更好地了解您有多少錢正在消費。
但這是有代價的——因為這種便利收取的費用可能過高。 實際上， 一項研究中 表明應用於這種轉換的平均費用高達 7.6%，是用當地貨幣支付的成本的兩倍多（通常在 1.5% 到 3% 之間）。
因此，假設一位法國旅行者在英國小鎮外出就餐，最終賬單為 88.43 英鎊，相當於 100 歐元。 以英國貨幣支付，然後由法國餐廳的銀行將其兌換成歐元，將導致支付約 102 歐元。 但使用動態貨幣換算直接以歐元支付餐廳賬單最終會花費 107.60 歐元。
儘管收費高昂， 我們的研究表明 超過一半的國際客戶仍然選擇使用他們熟悉的本國貨幣付款。 對此最明顯的解釋是在處理海外資金時對熟人的偏好是可以理解的。
但也確實沒有向客戶明確顯示費用。 也就是說，遊客可能會看到適用的匯率，但不會向他們顯示隱藏的費用或該匯率與其他匯率的比較。
雖然對遊客來說很昂貴，但貨幣選擇“服務”對於經營者來說可能是非常有利可圖的。 提供動態貨幣轉換選項的公司賺取了可觀的轉換收入——其中一部分通常與交易發生的企業分享。
消息來源表明 零售商的額外收入約為交易價值的 1%。 我們還獲悉，知名百貨公司培訓員工積極鼓勵外國顧客使用本國貨幣付款。
更高的透明度
儘管動態貨幣兌換涉及高昂的兌換費，但世界上大多數政府監管機構一直不願干預。 造成這種情況的一個可能原因是監管可能會影響當地企業的利潤。
例外是歐盟 (EU)，它認為交易成本過高 成為障礙 為了企業的發展，旨在保護歐洲消費者。
最新的 歐盟法規 （尚未強制執行）旨在通過在讀卡器和 ATM 上包含有關貨幣選擇成本的額外信息來提高透明度。
這是朝著正確方向邁出的一步。 但事實上，我們會鼓勵減少信息量以使事情變得更簡單，這樣客戶就可以清楚地知道如果他們選擇以自己的貨幣支付，將會增加多少百分比的費用。 我們還認為應該設置最高轉換費，以保護不知情的客戶免於支付過多費用。
隨著國際旅行的持續增長，找到方法來幫助人們在處理匯率和在其貨幣區之外進行支付時做出明智的財務決策至關重要。
但就目前而言，旅行者可能會將更多的錢花在國外，而不是他們需要的，因為他們直覺上認為這會讓交易變得更簡單、更省時。
因此，如果您正在度假或出差，我們的建議是拒絕使用本國貨幣付款的選擇，而是選擇銀行收取的更合理的兌換費。 如果你這樣做，你的旅行體驗最終可能會便宜得多。
關於作者
德克·格里森, 金融與金融市場助理教授, 烏得勒支大學; 寶來蘭斯，研究員， 烏得勒支大學和 科恩·里格林, 戰略與組織助理教授, 烏得勒支大學
