在我們這個時代，氣候變遷的挑戰已經上升到最前沿，引發了一系列後果，特別是破壞我們社區和基礎設施的極端天氣事件。 隨著這些氣候驅動的災害變得更加頻繁和嚴重，很明顯，其造成的損失超出了可見的損害，還包括重大的財務影響。

不斷增加的物質和金錢損失

颶風、野火、洪水和龍捲風等氣候變遷災害在全球範圍內不斷增加。 數據揭示了頻率和嚴重性增加的令人擔憂的趨勢，社區和生態系統面臨著巨大的挑戰。 其後果導致財產損失和重大經濟損失。

隨著氣候變遷改寫了我們星球的規則，我們的家庭也感受到了它的影響，並透過極端天氣事件的影響重塑了房地產市場。 美國的颶風，尤其是哈維和卡崔娜颶風，是這種影響的有力像徵。 他們造成了一系列破壞，迫使無數居民流離失所，造成了總計數十億美元的天文數字般的經濟負擔。 同樣，野火摧毀了整個社區，使房屋化為灰燼，給保險公司帶來了巨大的財務壓力。

瀕臨崩潰邊緣的保險公司

日益加劇的氣候變遷災難正在對實體結構造成損害，並為房地產市場帶來重大的財務挑戰。 保險公司正在努力管理日益增加的風險，使業主面臨財務困境的風險。

保險公司處於管理氣候變遷災害風險的第一線。 然而，這些事件的日益頻繁和嚴重性使保險公司處於財務崩潰的邊緣。 不斷增加的索賠和損害賠償負擔導致一些保險公司破產，使業主無法獲得急需的保護。

當保險公司破產時，業主將陷入困境，面臨巨大的財務不確定性。 其影響不僅限於直接的物質損害，也影響到長期的財務穩定，可能導致家庭和整個社區喪失抵押品贖回權和財務困境。 局勢已升級到緊要關頭，保險公司從加州和佛羅裡達州等高風險地區撤出。 這種離開使居民失去了保險保障，反過來又加劇了購屋的風險。

抵押貸款人和財產保險

抵押貸款機構在房地產市場中發揮著至關重要的作用，使個人和家庭能夠擁有房屋。 為了保護他們的投資，貸款人要求業主購買保險。 然而，保險公司面臨的日益嚴峻的挑戰對這些抵押貸款做法產生了連鎖反應。

由於保險公司難以彌補氣候變遷災難造成的日益增加的損失，他們提高了保險費或完全拒絕承保，導致業主無法滿足抵押貸款機構設定的要求。 駕馭房屋所有權的金融格局變得越來越複雜，因為在極端情況下，獲得抵押貸款或再融資的挑戰可能會導致房主走上違約甚至喪失抵押品贖回權的危險道路。

美國洪水保險計劃

政府應對氣候變遷災難的干預措施之一是國家洪水保險計畫。 隨著洪水風險的上升，洪水保險已成為許多房主的迫切需求。 然而，在目前的融資方式下，政府面臨難以負擔和不可持續的洪水保險保費

洪水事件日益頻繁，財政資源緊張，導致赤字不斷增加。 結果，納稅人不得不買單才能維持該計劃的實施。 由於無法彌補洪水造成的日益嚴重的損失，人們擔心其在保護房主免受風險升級方面的長期可行性和有效性，特別是在高風險地區。 毫無疑問，公眾將開始一次又一次地抵制為一些繼續在高風險地區重建的人提供再保險。

風災保險迫在眉睫的危機

在國家洪水保險計畫應對不斷上漲的水位的同時，風和風暴保險領域也正在醞釀一場平行的危機。 隨著氣候變遷增加颶風和暴風雨的數量，沿海和高風區的人們發現自己處於日益洶湧的風暴眼中。 這些天氣事件的頻率和猛烈程度不斷升級，加劇了人身危險，並對保險業產生了衝擊波，讓房主們想知道：我們是否為即將到來的風暴做好了準備？

這種財政失血讓納稅人填補了空缺，引發了一個明顯的問題：保險業和公眾能否抵禦風險不斷升級的洪流，並在未來幾年有效地保護房主？ 該行業的財務不穩定掩蓋了其長期生存和我們適應氣候變遷的集體能力。 最近，一些保險公司否認承保自然事件造成的風災，就像過去承保洪水一樣。

政府作為最後的保險人

由於私人保險市場難以應對不斷升級的氣候變遷災難風險，一些政府正在介入填補這一空缺。 以加州為例，FAIR 計畫是居住在高風險地區的房主的最後追索權。 雖然這些計劃為業主提供了緩解，但它們也面臨挑戰和複雜性。

FAIR 計劃通常保費較高且承保範圍較小，因此對於尋求全面保護的房主來說不太理想。 這些保險計劃範圍的擴大可能會給提供者帶來財務壓力，這可能會顯著改變市場動態。 這種轉變甚至可能導致保險公司在應對氣候變遷不斷升級的挑戰時完全退出高風險領域。

為不斷變化的未來做好準備

在氣候變遷災害風險日益增加的情況下，迫切需要採取積極措施，讓家庭和社區為不斷變化的未來做好準備。 針對極端天氣事件的房屋的成功案例研究凸顯了投資於抵禦能力措施的重要性。 1992 年安德魯颶風過後，佛羅裡達州大幅提高了建築要求，增加了住房成本，特別是在可負擔性領域。

專家們強調，將公共投資與有依據的科學指導結合至關重要，這是應對氣候變遷帶來的嚴峻挑戰的關鍵一步。 必須共同努力應對日益頻繁和嚴重的氣候變遷災害帶來的日益嚴重的威脅。 政府、企業和一般民眾必須齊心協力，確保我們的家園和社區能夠抵禦這些不斷升級的挑戰。

對房地產市場和經濟的影響

保險市場崩盤對房地產業的影響可能是深遠的。 房產價值可能會暴跌，房地產交易可能會受到嚴重干擾，抵押貸款做法可能會變得更加謹慎和嚴格。 使一些人更加難以負擔住房。

除了房地產市場之外，氣候變遷災難的經濟影響還可以擴展到更廣泛的經濟領域。 房地產市場的變化可能引發連鎖反應，影響就業、消費者支出、經濟成長，甚至政治不穩定。

NFIP 和 FAIR 計劃等政府乾預措施可以緩解一些壓力，但長期解決方案對於為不斷變化的未來做好準備至關重要。 投資於抵禦能力措施並使公共投資與科學建議保持一致可以減輕風險並確保房地產市場在氣候變遷面前保持穩定。

解決氣候變遷災難的經濟影響需要所有利害關係人（從政府和保險公司到業主和社區）的共同努力。 在認識到氣候變遷這一不可否認的事實並齊心協力的過程中，我們擁有應對這些挑戰的工具，為我們的家園和地球建立一個更具彈性和可持續的未來。

關於作者

羅伯特·詹寧斯 (Robert Jennings) 與妻子瑪麗·T·拉塞爾 (Marie T Russell) 共同出版了 InnerSelf.com。 他曾就讀於佛羅里達大學、南方技術學院和中佛羅里達大學，研究房地產、城市發展、金融、建築工程和基礎教育。 他是美國海軍陸戰隊和美國陸軍的成員，曾在德國指揮野戰砲兵連。 在 25 年創辦 InnerSelf.com 之前，他在房地產金融、建築和開發領域工作了 1996 年。

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