溫習你的數學技能。 地面圖片/Shutterstock
英格蘭銀行基準利率 目前最高 自2008年初以來，您可能有一個寶貴的機會來增加養老金、投資和儲蓄賬戶的收入。 畢竟，當央行提高主要利率（通常用作貸款和儲蓄賬戶基準的基本利率）時，它是在試圖鼓勵人們減少支出，增加儲蓄。
但英國銀行和建房互助協會已經 最近被指控 讓他們的儲蓄率落後於最近基準利率的快速上升。 英國監管機構金融行為監管局敦促這些金融公司提供“公平競爭” 儲蓄率以應對不斷上升的利率。
許多金融機構確實提供賬戶 6%或以上的利率。 這對於狂熱的儲戶來說是個好消息，但前提是您必須密切關注市場，以便可以從競爭力較低的產品中轉向。 這就是為什麼建立定期儲蓄習慣很重要，但許多人不確定這應該涉及什麼。
我和我的同事們研究了 人們的儲蓄目標之間的相關性 （如果他們有的話）以及他們如何投資資金。 我們還研究了尋求財務信息建議和“擅長數字”如何影響這種相關性。
我們分析了40,000 個英國家庭中21,000 多人的數據，這些數據來自2006 年至2016 年間進行的五輪英國國家統計局財富和資產調查(WAS)。這些數據捕捉了全面的經濟福祉信息和對財務規劃的態度。
我們的研究表明，設定多個儲蓄目標、及時了解財經新聞以及尋求專業建議對您的財務狀況非常重要。 基於此，這裡有五種基於研究的方法來充分利用你的錢。
1.設定具體的儲蓄目標
建立個人儲蓄目標是大多數金融機構和顧問向客戶推薦的首要步驟之一，因為這是一個好主意 定期保存。 此外，我們的研究表明，金融資產總額隨著您設定的儲蓄目標數量的增加而增加，並且設定具體而不是模糊的目標會帶來更高的績效。
具體的儲蓄目標應該有一個結束日期、目標數字，甚至一個有意義的名稱——例如，“1,000 年亞洲之旅 2024 英鎊”或“250 年聖誕禮物基金 2023 英鎊”。 這將創建切實的參考點，鼓勵自我控制，並增加您在未能實現目標時感受到的痛苦。
2.尋求專業的財務建議
與其依賴朋友、家人和社交媒體的財務建議，不如向專家諮詢。
我們的研究表明，與那些依賴朋友、家人和社交媒體提供財務建議的家庭相比，獲得專業財務建議的家庭更有可能將更高比例的財富分配給股票投資組合。 即使在不同的財富和收入水平上，這一結果也是一致的，低收入者可能會使用 ISA 等產品來投資股票。 其他 研究表明， 從長遠來看，股票投資組合的表現優於大多數其他類型的投資。
我們還發現，獲得專業的財務建議可以替代設定目標，因為您的顧問應該幫助您確定針對特定時間表和目標投資的產品類型（稱為資產配置）。
3.溫習數學
幾項研究 顯示數字技能影響家庭收集和處理信息的方式， 設立目標，感知風險，以及 決定投資 於各種金融資產。 因此，通過溫習基本的算術和金融知識技能（即使是通過免費的在線視頻），您可以長期增加儲蓄。
我們的研究表明，對自己的數字能力高度自信的人往往有更好的財務規劃習慣，例如更多地投資於股票和債券而不是現金，這帶來了更大的風險，但也有可能獲得更大的回報。 這種趨勢在沒有儲蓄目標的家庭中尤其明顯，這表明數字能力可以彌補未能設定此類目標的情況。
4.採取適當的儲蓄策略
多元化的股票市場投資組合通常優於債券和現金儲蓄 較長時期內。 然而，股票市場可能會波動，因此將儲蓄投入債券和現金等風險較低的資產對於五年以內的儲蓄目標來說是明智之舉。
從長遠來看，在全球不同股票市場進行五年以上的投資有助於對抗通脹。 您還可以通過基於股票指數或其他資產（例如交易所交易基金）的金融產品獲得低成本、多元化的投資組合。
5. 設定、監控和調整您的計劃
免費的財務規劃和預算應用程序可以通過跟踪您的支出和儲蓄目標並鼓勵您遵守預算來幫助您省錢。
最重要的是，一旦您設定了儲蓄目標並製定了預算，就不要忘記它們。 定期檢查您的儲蓄情況，並監控任何支出變化。 越來越多的金融科技工具可以促進和鼓勵這種長期規劃。
關注儲蓄率也很重要。 當銀行改變利率或創建新賬戶時，如果您可以在不產生賬戶關閉費用的情況下這樣做，請考慮轉換以獲得更好的交易。
確保您的儲蓄隨時為您服務很重要，但在當前經濟中財務緊張但利率上升的情況下這一點至關重要。
關於作者
弗雷德里克·基邦·昌沃尼，會計與金融講師， 斯特靈大學
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