信用機構如何在線觀看您的信用額度

信用機構如何在線觀看您的信用額度

中國有問題。 不,不是唐納德特朗普想要的 野蠻吧 任何時候他都在距離麥克風三英尺的範圍內。 這是近年來巨大的社會變化 - 就像這樣 強制遷移250萬人 從農村向城市環境 - 已經改變了該國在其社科院的話,從“熟人社會到 陌生人社會

事實證明,這些陌生人並沒有多想太多。 社會信任是在 悲慘的程度導致一個不穩定的商業環境,其中一半的書面合同被公然違反。

由於部分問題是缺乏信用報告系統,政府決定建立一個。 但是,這個系統不僅僅考慮人們償還貸款的能力,而且還會對人們進行排名 根據他們的可信度 使用各種數據。

這聽起來完全像你期望從一個專制政權期望的那種東西。 正如有人誰思考其中的隱私是由擠壓方式 不斷擴大的監視狀態,我被大數據和老大哥之間的邪惡聯盟所吸引。

但讓我感到驚訝的不僅僅是中國政府對其公民進行評估的奇特篇幅。 正是由於銀行尋找貸款方式 - 並從沒有傳統信用記錄的人那裡收取費用 - 它的策略與這裡已經發生的事情非常接近。

但首先讓我們來看看中國人在做什麼。

信任保持的榮耀

使用了大量信息的範圍,從交通違法行為消費模式,以社交網絡,中國打算給予其1.3十億公民的每一個接一個2020“社會信用”評分。


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最近翻譯的計劃摘要解釋說,目標不過是提出“ 全國的誠意和品質它說,“它應該有助於解決從工作場所事故到食品安全問題,逃稅和假冒產品生產的所有問題(將運河街,每個紐約女性的淘汰賽香奈兒手提包的來源,而不是雲端)。

該計劃包括建立“公務員誠信檔案”的建議,我希望看到這些建議適用於我的當地人 DMV,很多講“職業道德,家庭美德,個人品德建設”,鼓勵企業進行“客戶真誠的評價。”

我不確定這意味著什麼,但它讓人想起在線零售商努力做出像“令人失望的客戶”這樣的條目。 退回的項目說'它不適合'。 非常懷疑她在說6的大小。“

還有一個龐大的公共關係組成部分,利用新聞媒體“建立信任保持光榮的輿論”和一系列提議的假期,包括“真誠交易宣傳周”和“質量月”。

信任破壞的痛苦

在您開始擔心一年中其他11月份的水準之前,您會很高興聽到還有一項執法策略。 這包括線人,黑名單和相當令人不寒而栗的承諾,“那些破壞信任將在每一步都遇到困難。”

有趣的是,政府正在讓私營公司,如阿里巴巴這樣的電子商務巨頭 US $ 1十億八分鐘 日前,率先在一系列的試點項目。

阿里巴巴的財務部門芝麻信貸(Sesame Credit)一直根據購買和愛好向客戶發放社會信用評分。

正如芝麻科技總監所解釋的那樣,一個玩過幾個小時視頻遊戲的人“會被認為是一個無所事事的人”,因此信譽度較低,而有些人“誰” 經常買尿布“可能是父母,所以”更可能有責任感。“

突然,這讓尼古拉斯·凱奇在亞利桑那州的提高,從警察與放養面具在他的頭上和運行 他手臂下的一群Huggies,以全新的眼光。

排名您的朋友!

雖然看起來有人的得分,相當令人震驚,但可能隨著時間的推移起伏不定 他們的朋友和關係信譽,公司正在關註消費者的積極態度。

芝麻更是把 推出了手機遊戲 用戶在其中可以猜測他們是否有得分高於他們的朋友或高或低。 有什麼能比看到你的朋友是否更多的樂趣 - 從字面上 - 值得掛了?

這可能看起來都很瘋狂,既嚇人又愚蠢。 但是,在我們對這裡無法想像的事情過於自鳴得意之前,請考慮最近有關信貸機構“探索”的新聞 評估消費者的新方法“處理貸款的能力”,就在美國。

這些措施包括淘“手機和水電費,變化的地址記錄和信息從DVD俱樂部和租後買的家具供應商的繪製。”這就像環聯和FICO的知名企業。

初創信貸機構和銀行, 報告 經濟學家,甚至走得更遠,監督他們的Facebook消息,並確定他們是否花費審慎“通過對申請者的在線社交網絡,分數拼湊”。

(在這裡我們暫停一下,因為我放下我的電話,從中我正要下令威廉姆斯 - 索諾瑪肉汁分離器,萬一我需要一段時間分開肉汁突然,它只是似乎沒有 - 有什麼話? - 謹慎。)

信用機構表示,他們正在響應客戶的需求 - 銀行正在尋找新的收入來源,並希望在以前沒有信用評分的人群中找到它。


建設一個更好的公民

因此,雖然我們沒有受到政府的努力“建立一個更好的公民“就像中國人一樣,我們沒有做太多工作來阻止私營部門對數百萬年齡太小,太窮或太新的人進行不完全不同的數據挖掘調查,以獲得傳統的信用評分。

自從Target開始使用數據挖掘來預測女性客戶是否是 (這就解釋了為什麼我收到的公式一罐,看似出藍色的,之前,我有我的第一個孩子),學者們警告我們的許多方面,私營部門可以使用 預測分析 弄清楚我們是誰以及他們可以賣給我們什麼。

但是,即使是優秀的企業,有一些古怪收集的信息將這些不同的部分 - 交通違法行為,有償和無償賬單,保持與你的懶人以及小學同窗好友,生兒育女,玩使命召喚:黑色行動III - 和分配全亂了單一數值評分。

減少社會和消費者生活的各個方面,以價值一個單位似乎根本 誤解 人類經驗的複雜性。 也許與一個貸款歷史不佳的童年夥伴保持朋友確實反映了你自己的金融信譽。 但是,這種友誼也可能指向你的其他事情 - 你的過去,你的忠誠或你願意幫助那些有需要的人 - 這些都不能被賦予與你支付燃氣費相同的數值。

也許一個專制的一黨制國家不能關心其公民的尊嚴和自主權(更不用說隱私)了。 但至少中國的計劃已經公開發布。 是你 值得信賴 - 或者“消息可能有點令人擔憂,但它並不像你猜測的那樣。

對於我們自己的陰暗信用評級系統,我們不能說同樣的話。 如果市場需要它,那麼在我們根據我們的購買是“負責任的成人”還是“閒置的懶散”類型進行評估之前還需要多長時間?

最好開始就好奇年貨。

關於作者談話

莫里森愛倫Caren Morrison,佐治亞州立大學法學副教授。 她曾擔任紐約東區的助理美國律師,從2001到2006,在那裡她起訴國際麻醉品販運者和有組織犯罪。 她的研究重點是電子信息對刑事司法系統和陪審團選擇機制的影響。

這篇文章最初發表於 談話。 閱讀 原創文章.

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