我們通過前佔領者創建的抗債手冊來為您提供這些實用技巧。 上個月PM出版社出版了 債務抵免運營手冊 - 也被稱為“DROM”。但是不要讓那個威脅性的首字母縮略詞欺騙你：這是一本用簡單的英語寫成的書，裡面充滿了處理債務的技巧和策略。
這本書自9月2012開始在線提供，但這次出版標誌著該手冊第一次被印刷，裝訂和銷售。 別擔心，你仍然可以找到一個 免費在線複製。 但是，希望將這本書放入商店將有助於它的信息傳達給更多的人 - 不過有點諷刺的是它可能會用信用卡購買。
遠離薪水貸款，當舖，預付卡，非銀行支票兌現和租賃自有協議。
“每個人都是債務人，所以對觀眾沒有限制”，安德魯·羅斯說，他是佔領華爾街分支的成員，名為Strike Debt， 訪問 格爾尼卡雜誌。 雖然羅斯已經上市，但大多數作者都是公開的 債務抵押者的操作手冊 選擇保持匿名。
該書解釋了債權人，大銀行和其他貸方如何運作以及債務人如何在系統內外進行導航。
該手冊的匿名作者解釋說：“從很小的時候起，我們就有條件認為負債是可恥的，值得懲罰。”
DROM認為，債務人不應該這樣，因為這種情況在很大程度上是不公平的，並且是他們無法控制的。
作者寫道：“你有數万美元醫療費用的原因是我們不向每個人提供醫療服務。” “你有數万美元學生貸款的原因是因為政府，銀行和大學管理人員正在推動大學成本上漲。”
所有這些債務加起來。 關於75現在有百分之幾的美國人欠債，欠總額超過11.5萬億美元， 根據 福布斯 雜誌。 這大約相當於奧巴馬政府在其2015聯邦預算中所要求的支出金額的三倍。
而且它不一定花在昂貴的手提包，跑車和假期上。 一個 2012研究 由左傾思想庫出版 演示 發現40百分比的美國債務家庭使用信用卡支付租金，食品和水電費等生活費用。 此外，大約一半的家庭債務來自醫療賬單。
雖然作者顯然努力使手冊的語言可訪問，但這並不意味著它是一個快速閱讀。 如果您沒有時間或耐心坐下來圍繞如何生成FICO信用評分，那麼今天您可以開始使用DROM的五個提示。
1. 避免發薪日貸款服務和其他“邊緣”融資
遠離薪水貸款，當舖，預付卡，非銀行支票兌現和租賃自有協議。 這些替代性金融服務（業內稱為AFS）可能會吸引那些不想或不能擁有支票賬戶的人，但這些機構往往會通過隱藏費用和高利率來掠奪客戶。
問題的規模是巨大的：根據a 調查 由美國人口普查局在2009進行的，約有9百萬美國成年人沒有銀行賬戶，而這些沒有銀行賬戶的美國人中有十分之一的人表示他們使用其他金融服務。
那些服務有多糟糕？ 據Gary的作者Gary Rivlin所說 打破美國：從當舖到貧窮，公司年收入在30,000或以下的普通家庭每年向AFS行業支付2,500的費用和利息。
如果你需要錢，可以考慮更多基於社區的短期貸款。 詢問朋友或家人，或檢查您的雇主是否可以延長預付款。 信用合作社通常以比AFS行業公司更優惠的價格提供短期貸款。 另一種選擇是出售你不需要的東西（無論是在線還是在舊貨店）以賺取快錢。
2. 讓它們成為優惠
如果你是75百分比的工作美國人的一部分，他們說他們生活在“薪水支付”（定義為沒有足夠的儲蓄來支付六個月的費用），那麼它不是支付逾期信貸的選擇卡，醫療或學生債務與儲蓄。 但是，可能有一個吸引人的替代方案來支付無窮無盡的利息和費用：告訴你欠你的任何人，你無力支付全額費用，然後再提出要約。
“請記住，”DROM說，“即使我們向他們提供10美分的美元，如果他們將[債務]出售給收債公司，也會超過他們的收益。”
這種重新談判債務的過程稱為債務清償，並且可以從與您的信用卡公司的坦率電話一樣簡單的事情開始。 根據DROM的說法，請注意這個部門存在許多騙局，所以避免聲稱能夠為您實現債務清償的公司或律師是個好主意。 相反，考慮自己申請債務清償。
同樣的過程可以轉移到醫療債務，甚至美國國稅局也有一個程序，可以根據你的收入減少你的稅收債務。 這將花費你$ 150 申請，但如果你欠了很多，風險可能是值得的。 可以找到有關如何追求自己的債務清償的其他信息 点击這裡.
3. 了解你的權利並準備好捍衛他們
公平債務收集實踐法案，在1977中傳遞，包括一個長 規則清單 收集代理必須遵循。 非法行為的例子包括使用假的公司名稱，在試圖收債時撒謊，或者說如果你不償還債務就會被捕。 該法案還允許您通過提出收件人僅在特定時間內與您聯繫的正式請求，結束來自“未知號碼”的持續電話呼叫。 在規定時間之外撥打電話違反了FDCPA。
如果您的信用評分存在問題，請提供個人投資組合。
查看該法案中列出的所有規則，以便您能夠識別任何錯誤處理您的帳戶。 保留您與任何信用證收集機構之間所有通信的副本。 如果收藏家違反這些規則並且您決定舉報，則必須在違規後的一年內採取行動。 您可以向多個地方舉報違規行為，包括：您的州 司法部長辦公室是， 美國聯邦貿易委員會和 消費者金融保護局。 如果發現違反規定，收款機構可能會被罰款，但不會改變您的欠款。
如果你想減少或刪除你的債務，你將不得不起訴收債公司。 但Rozie Hughes是一位幫助發展該公司的財務顧問 財務誠信指導員指南，對FDCPA的投訴不太可能減少債務。 “通過民事法庭系統實現這種目的的道路實際上是......冗長而費力的。”
如果你覺得你對收藏家有強有力的訴訟，以及訴訟的時間和資源，那麼在法庭上減少你的債務是可能的。 另一方面，簡單地報告違規行為是每個債務人可以採取的行動，以製止恐嚇並使收藏者對不當行為負責。
4. 考慮信用檢查的替代方案
信用檢查是債務不僅僅影響您的銀行賬戶的一種方式。 房東經常使用不良信用評分來拒絕租賃申請，雇主也越來越多地使用信用檢查來篩選潛在的員工。
如果您的信用評分存在問題，請提供個人投資組合。 包括現有房東和雇主的參考資料，以及銀行對賬單和薪水支票。 努力創建投資組合可以表明您是一個負責任和值得信賴的人，並且可能證明比信用報告中的數字更重要。
5. 改變你的價值觀
DROM建議你做的一些事情，只需很少甚至沒有錢就可以生存下去。 這些包括只穿著免費的衣服，從庇護所獲取食物，以及蹲在廢棄的建築物中。
但如果這些選擇對你來說太難了，不要擔心。 還有一些其他選擇。 DROM建議您研究您所在地區的易貨網絡和禮品經濟。 這些替代品很棒，因為它們允許您在沒有現金交換的情況下交換您需要的物品，時間或技能。 大規模的例子包括像 交換權利, 垃圾銀行，以及當地Craigslist的“免費”部分。
當你需要服務而不是對象時，請考慮 加入您當地的時間銀行- 一項服務，允許您交換自己的時間為木匠，水管工，或任何你需要的時間。
重要的是要承認從現金經濟轉向交換，易貨交易和其他替代方案所涉及的文化變革。
“在我們目前的債務週期之外尋找生活方式對於許多人來說是絕對必要的，但也可以是有益的，讓你一睹在沒有債務的世界裡生活會是什麼樣子，”DROM的作者解釋說。 “這需要培養個人價值觀，並採取與我們的消費者文化如此積極推動的行為形成鮮明對比的行動。”
這篇文章最初出現在 是！ 雜誌
關於作者
Liz Pleasant畢業於華盛頓大學人類學專業，並在YES擔任在線編輯實習生！ 在Twitter上關注她 @lizpleasant.
推薦書：
債務抵抗者的操作手冊
作者：Strike Debt。
對於想要了解系統如何運作的各地的債務人而言，本手冊提供了以最具剝削性的形式打擊債務的實用工具。 它還包含了解個人破產陷阱的策略，以及如何保護免受信用報告機構，收債員，發薪日貸款人，支票兌現店，租賃自有商店等的信息。 其他章節涉及稅收債務，主權債務，債務與氣候之間的關係，以及對大規模債務抵抗運動的擴大願景。
