如何提高您的信用評分

隨便挑選,並註意您的應用程序。 JG Park,CC BY-NC隨便挑選,並註意您的應用程序。 JG Park,CC BY-NC

債務現在很便宜,但前提是你能得到別人為您提供的交易。 該 低利率環境 推高了抵押貸款利率 記錄低點但與此同時,銀行已經收緊了貸款政策。 您是否獲得信貸 - 以及您支付的利率 - 通常在很大程度上取決於您的信用評分。 那麼你如何確保它是最好的呢?

信用評分是通過加權和相加的信息一起許多不同的位生成的數字。 它適用於借貸明顯的形式,如貸款,信用卡和抵押貸款,同時也為產品如讓你去透支,到了那裡你每月或每季度支付欠款,以及很多保險,如果能源公用事業交易的銀行賬戶你每月支付。

傳統上,得分良好的因素是穩定的工作,多年生活在同一地址,擁有固定電話並妥善管理您當前的信用。 當您填寫申請表時,有些信息來自您,其餘大部分來自信用諮詢機構。

信用參考機構是其業務正在收集和整理數據的公司。 在英國,有三個主要機構: 百利, Equifax公司 來電信用。 他們每個人都保持在英國幾乎每個成年人的文件。

神話破滅

有很多的 關於信用評分的神話 和信用參考機構。 例如,信用參考機構決定您是否可以藉款的想法。 這不是真的。 代理商向貸方提供信息,但貸款人決定是否貸款以及您將支付的金額。 同樣,很多人認為你只有一個學分。 不是這樣。 大多數貸方都有自己的信用評分系統,因此每個貸方都有不同的評分。 每個人還設定自己的截止分數,以決定何時藉出和收取什麼費用。

然而,在你的信貸資料庫文件中的信息將會對你的成績有很大的影響,因此,您能夠以低成本借款能力。 幸運的是,你可以按照保持它看起來健康一些非常簡單的規則。

  1. 請務必註冊投票。 您的姓名和地址記錄在您的信用檔案中,詳細信息來自選民名單。 它們是驗證您身份的主要方法 - 這是防止洗錢和欺詐的必要檢查 - 所以,如果您沒有註冊,通常會被徹底拒絕。 貸款人 可能接受其他身份證明,但你必須要問這個問題,可能需要堅持不懈。

  2. 按時支付賬單,貸款和信用卡。 我知道,這似乎很明顯,但值得重複。 貸款人和公用事業提供商將信息提供給您的信用檔案,了解您如何管理當前的承諾。 如果您錯過了付款,您的信用評分會下降。 像這樣的負面信息會在您的文件中保留六年,但最近的默認值通常會產生最大的影響。

  3. 照顧周邊購物的信用。 每次申請信用額度時,都會在您的信用檔案中記錄搜索。 如果您有大量搜索,貸方可能會認為您信貸飢餓且風險較大。 如果您只是希望了解您可能需要支付的交易,請明確表示您尚未準備好申請並詢問貸方是否可以進行“報價”搜索 - 這在其他貸方時不顯示看看你的檔案。


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  4. 建立你的文件。 如果您有一個空的信用檔案,或者一個貸款人可以作出決定的信息很少,那麼您會發現很難獲得信用。 解決這個問題的一種方法是拿出一個 信用建設者信用卡 一年左右。 如果您按時付款,這將顯示為您的信用檔案中的正面信息。 這些卡的利率很高,但總的來說,你的目標是每個月全額還清餘額,避免收費,同時提高你的分數。

  5. 小心發薪日貸款。 您可能認為使用發薪日貸款也可以建立您的信用評分。 但是一些貸款人認為這些是財務困境的一個標誌,如果他們在你的檔案中看到它們,就不太可能放貸。

如果您被拒絕信用,請詢問是否使用了信用諮詢機構以及使用了哪一個。 貸方必須向您提供聯繫方式。 您有權隨時查看您的信用諮詢機構檔案,並且每次都需要支付一筆“2”的“法定報告”費用。 (信用參考機構鼓勵您註冊他們自己更昂貴的信用檢查服務,通常每月花費15左右 - 他們也可以免費提供,但前提是您同意接收信用產品廣告。)

如果您在信用檔案中發現錯誤 - 並通過研究 哪一個? 建議文件的第三個可能含有錯誤 - 你可以 要求更正信息.

走向社交

信用評分歧視任何人對他們來說,有一個缺乏標準的信息。 例如,如果你買回家,你的信用檔案顯示償還抵押貸款的跟踪記錄。 如果你租,你不有。

這很難修復,但益百利已經建立 租賃交換 與Big Issue Invest合作,記錄社會住房租戶支付租金的記錄,這可以用抵押貸款的方式記錄他們的信用評分。

更具創新性的是,一些公司正在嘗試使用完全不同類型的數據 - 所謂的“大數據”可以跟踪您如何使用互聯網,在哪裡購物以及您在社交媒體中與誰一起玩 - 哪些 可能會徹底改變傳統的信用評分。 但就目前而言,您的推文和Instagram帖子無法贏得銀行的支持,而且仍然只需遵循上述簡單的步驟,讓您看起來像一個小心翼翼的貸款人。

關於作者談話

Jonquil Lowe,開放大學個人理財講師。 她是個人理財從業者,與各種獨立的,面向消費者的組織和金融服務提供商合作,包括Money Advice Service,哪個? 和倫敦皇家,進行諮詢,委託研究,編寫財務能力材料和創建互動金融能力工具。

這篇文章最初發表於 談話。 閱讀 原創文章.


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